Il y en a de plusieurs sortes: (vous
pouvez avoir les définitions ici)
·
Prêt
personnel d'une institution financière
·
Marge
de crédit
·
Protection
de découvert
·
Prêt
d'un concessionnaire automobile
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Prêt
étudiant
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Prêt
hypothécaire
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Carte
de crédit
·
Mode
de paiement différé
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Contrat
de location achat
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Prêt
sur salaire
·
Carte
de crédit avec garantie
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Prêt
informel
·
Prêt
à risque élevé ou prêt approuvé
Je vais un peu m'attarder sur les cartes de crédit
mais avant parler de l'historique de crédit (chose qui est souvent demandé si
vous souhaitez avoir un prêt ou un logement).
C'est quoi donc un historique de crédits?
C'est un ensemble
d’informations (crédits en cours, incidents de remboursement, …etc.)
sur une période donnée d’un emprunteur. C'est donc un document
qui retrace tous vos emprunts et remboursements.
Le futur emprunteur le
consulte ( Dossier de crédit et score de crédit) afin de
voir si vous êtes un ''bon payeur'' et c'est fourni par Equifax (service payant).
Votre historique de
crédit est important si vous voulez acheter ou louer un véhicule (à crédit),
louer un appartement ou contracter une hypothèque, vous avez besoin d'un bon
dossier de crédit.
Que faites-vous si votre absence d'historique de crédit vous rend
inadmissible à l'outil qui vous permettrait de vous en bâtir un ?
Une possibilité est une carte de
crédit dans la banque que vous aurez choisi. Pour en obtenir une, vous devez
fournir au fournisseur de la carte un dépôt égal à la limite de crédit de la
carte. Donc par exemple, si la limite est de 1000 $, vous payerez un dépôt de
1000 $. Ensuite, quand vous effectuez des paiements, peu importe le montant dû,
cette information sera signalée aux agences d'évaluation du crédit de la même
façon qu'elle le serait pour une carte de crédit ordinaire. Une fois que vous
aurez acquis la réputation de payer à temps de façon régulière, vous pourriez
être admissible à une carte de crédit ''ordinaire''.
Une autre possibilité est de faire
une demande de carte de crédit d'un grand magasin. Bien que de telles cartes
peuvent limiter leur utilisation aux achats dans ce magasin et facturent des
intérêts très élevés, elles sont souvent plus faciles à obtenir et vous donnent
ainsi la chance d'établir un certain historique de crédit afin de devenir,
éventuellement, admissible à une carte de crédit ordinaire.
Une dernière possibilité reste le
paiement d'abonnement de téléphone portable. Cela consiste à s'abonner à
une compagnie de téléphonie mobile pour un contrat de deux ans et à payer ces
mensualités dans les délais.
Comment un nouvel arrivant peut bien se bâtir un bon dossier de crédit?
Pour avoir un bon dossier de crédit, il
faut avoir un historique positif. Si vous ne possédez aucun crédit, carte ou
marge de crédit, votre dossier n’existe pas encore. Dans ce cas, pour commencer
à bâtir son dossier de crédit, il est conseillé de procurer une carte de crédit et de l'utiliser
intelligemment (acheter quelques articles à l'aide de cette carte et de payer
la facture avant la date d'échéance).
Tant et aussi
longtemps que vous payez votre solde au complet et à temps, vous n'avez pas à
payer d'intérêt. Vous montrerez ainsi à la compagnie de carte de crédit — qui
fait ensuite un rapport aux agences d'évaluation du crédit — que vous êtes un
emprunteur à faible risque, peu susceptible de manquer un paiement. C'est ça
qui détermine un bon historique de crédit.
Cependant,
l'obtention d'une telle carte n'est pas toujours systématique pour le
nouvel arrivant car on ne sait rien de sa crédibilité ou encore il n'a pas de
revenu de travail.
Attention! Une bonne utilisation de la carte de crédit
va aider à vous constituer un bon dossier, mais une mauvaise utilisation va au
contraire l’entacher. Dans cette optique, l’utilisation d’une carte de crédit
est à double tranchant!
Il faut donc toujours payer sa carte de crédit
à temps
Payez toutes vos factures à temps
(l’important est de rembourser sa carte
au complet avant la date d’échéance, afin d’économiser les frais de crédit.): votre loyer, vos comptes de téléphone et d'électricité, bref, tout ce
que vous devez payer. C'est aussi vrai pour toute autre dette que vous
pourriez avoir, parce que des paiements manqués ou en retard sont signalés aux
agences d'évaluation du crédit et entachent votre dossier de crédit.
Au cas où vous ne pouvez pas
rembourser la totalité du montant emprunté sur votre carte de crédit, vous
devez respecter le montant minimal prévu à votre contrat (dans ce
cas, vous prendrez plus de temps à régler votre solde et payerez plus
en intérêts.... un exemple).
Conseil sur l'utilisation des cartes de crédit
Faites-vous un point
d'honneur de toujours:
- Payer vos factures le plus rapidement possible.
- Payer le solde de votre carte de crédit tous les mois, dans les délais prévus.
- Emprunter seulement le montant d'argent dont vous avez besoin, en fonction de votre capacité de remboursement.
- Rembourser vos prêts à temps et le plus vite possible.
À éviter !!!
Les retards ou défauts
de remboursement ne sont pas les seuls éléments qui nuisent à votre réputation
financière actuelle et future. D'autres facteurs qui peuvent vous sembler
anodins pourraient venir entacher votre dossier de crédit. Par exemple, des retards dans le
paiement d'amendes liées au retour de livres à la bibliothèque ou d'une
contravention de stationnement ou encore un chèque sans provision peuvent être
considérés par les agences d'évaluation du crédit comme des manquements de
votre part dans la gestion de votre endettement et ternir votre dossier de
crédit.
source:
- https://www.gerezmieuxvotreargent.ca/planifier-et-gerer/notions-de-base-sur-la-planification/
- http://www.toutbiencalcule.ca/
- https://www.desjardins.com
- https://www.tangerine.ca/fr/
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